Frais de gestion : combien te coûtent vraiment tes fonds ?
Un écart de 2 % par année paraît faible. Sur 25 ans, il peut représenter une part énorme de ton épargne. Voici comment le calculer.
Ce que sont les frais de gestion
Les fonds communs de placement et plusieurs portefeuilles gérés prélèvent chaque année un pourcentage de ton épargne, appelé ratio des frais de gestion (RFG). Ces frais sont retirés directement de la valeur du fonds : tu ne reçois jamais de facture, ce qui les rend invisibles.
Pourquoi quelques pour cent font une telle différence
Les frais se composent comme les rendements, mais contre toi. Sur 100 000 $ placés pendant 25 ans à 6 % de rendement brut, la différence entre des frais de 2,2 % et de 0,2 % peut dépasser 150 000 $ à l’échéance. Ce n’est pas une question de quelques centaines de dollars par année, mais de dizaines de milliers de dollars sur une vie d’épargnant.
Comment connaître tes frais
Le RFG figure dans l’aperçu du fonds, un document que ton institution doit te remettre. Tu peux aussi le trouver en cherchant le code du fonds en ligne. Depuis quelques années, les relevés annuels indiquent en dollars une partie des frais payés.
Les alternatives à frais bas
Les fonds négociés en Bourse (FNB) indiciels et les portefeuilles tout-en-un affichent souvent des frais bien inférieurs à ceux des fonds communs traditionnels. Un conseil de qualité peut justifier des frais plus élevés : l’important est de savoir ce que tu paies et ce que tu reçois en échange.